等额本息换算成年利率计算器(等额本息贷款月利率和年利率是如何换算的？比如，我贷款12万，分12期)

时间:2023-12-06 01:41:12 | 分类: 基金百科 | 作者:admin| 点击: 59次

等额本息贷款月利率和年利率是如何换算的？比如，我贷款12万，分12期

若申请的是招行贷款，可以通过我行贷款计算器尝试计算，登录招行官网右下方找到“理财计算器”--“个人贷款计算器”可以计算。

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房贷利率怎么算的计算方法房贷利息的计算公式为：利息=本金×利率×存款期限(也就是时间)。根据一般房贷还款方式的计算公式分为两种：一、等额本息计算公式：计算原则，银行从每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金；利息在月供款中的比例中随剩余本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供总额保持不变。二、等额本金计算公式：每月还款额=每月本金+每月本息每月本金=本金/还款月数每月本息=（本金-累计还款总额）X月利率计算原则：每月归还的本金额始终不变，利息会随剩余本金的减少而减少。贷款购房主要有以下几种：1、住房公积金贷款：对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率（仅为商业银行抵押贷款利率的一半）。2、个人住房商业性贷款：以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用，限定条件多，所以，未缴存住房公积金的人无缘申贷，但可以申请商业银行个人住房担保贷款，也就是银行按揭贷款。一、人民币业务的利率换算公式为(注：存贷通用)：1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷302.月利率(‰)=年利率(%)÷12二、银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。1、积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。2、逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：计息期为整年(月)的，计息公式为：①利息=本金×年(月)数×年(月)利率计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为：③利息=本金×实际天数×日利率这三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作360天，但实际按日利率计算时，一年将作365天计算，得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。房贷利率是怎么算的贷利息是购房者向银行借款，按照银行规定利率支付的一种本金利息。利息的计算公式为：利息=本金×利率×存款期限(也就是时间)。房贷利息计算会因为贷款方式以及房贷还款方式的不同而有所不同。根据房贷还款方式不同，房贷利息计算可分为等额本息和等额本金两种计算方法。房贷利息怎么算先要了解利息的基本知识一、人民币业务的利率换算公式为(注：存贷通用)：日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷302.月利率(‰)=年利率(%)÷12二、银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。1、积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。2、逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：计息期为整年(月)的，计息公式为：①利息=本金×年(月)数×年(月)利率计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为：③利息=本金×实际天数×日利率这三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作360天，但实际按日利率计算时，一年将作365天计算，得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。扩展资料：计算方法工具说明1、操作步骤：第1步：首先选择您的还款方式是等额本金还是等额本息，填写商业贷款年限、贷款金额以及贷款实际利率；第2步：选择是否显示还款明细，点击“计算”按钮获得每一期的月供金额和贷款利息总额和还款总额等详细信息。提示1、商业贷款是用于补充工业和商业企业的流动资金的贷款，一般为短期贷款，通常为9个月，最多不超过一年，但也有少量中长期贷款。这类贷款是商业银行贷款的主要组成部分，一般占贷款总额的三分之一以上。2、计算商业贷款选择等额本金和等额本息的还款方式时，每月的月供、利息总额和还款总额。根据一般房贷还款方式的计算公式分为两种：一、等额本息计算公式：计算原则：银行从每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金；利息在月供款中的比例中随剩余本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供总额保持不变。需要注意的是：1、各地城市公积金贷款最高额度要结合当地具体来看；2、对已贷款购买一套住房但人均面积低于当地平均水平，再申请购买第二套普通自住房的居民，比照执行首次贷款购买普通自住房的优惠政策。二、等额本金计算公式：每月还款额=每月本金+每月本息每月本金=本金/还款月数每月本息=（本金-累计还款总额）X月利率计算原则：每月归还的本金额始终不变，利息会随剩余本金的减少而减少。公式说明从以上算式中本金：贷款总额还款月数：贷款年限X12。例如贷款10年还款月数就是10X12=120个月月利率：月利率=年利率/12年利率：也就是现在讨论房贷热点里，基础利率打7折，85折后得出数字。累计还款总额：等额本金还款方式第一个月的累积还款总额为0。例如：2009年利率表基础年利率：5.94%85折年利率：5.05%7折年利率：4.16%公积金年利率：3.87%举例说明王先生向银行贷款40万用于买房，分20年还清。银行给予王先生7折的利率优惠。把年利率换成月利率，则月利率=4.16%/12=0.00347等额本金还款方式：每月本金=400000/240=1666.67每月本息=400000X0.00347=1388第一个月还款额=1666.67+1388=3054.67（元）参考资料：百度百科-房贷计算器房贷利息怎么算房贷计算方式分别是等额本息计算方式和等额本金计算方式，等额本息计算方式为每月还款额=贷款本金乘以（月利率乘以（1+月利率）^还款月数）/（（1+月利率）^还款月数-1）；等额本金计算方式为每月月供额=（贷款本金/还款月数）+（贷款本金-已归还本金累计额）乘以月利率。等额本息是指一种贷款的还款方式，指在还款期内，每月偿还同等数额槐衡或的贷款（包括本金和利息）。等额本息和等额本金是不一样的概念，虽然刚开始还款时每月还款额可能会低于等额本金还款方式的额度，但是最终所还利息会高于等额本金还款方式，该方式经常被银行铅伍使用。等额本金是指一种贷款的还款方式，是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济拦滚的发展，同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。房屋贷款，也被称为房屋抵押贷款，是由购房者向贷款银行填报房屋抵押贷款的申请表，并提供合法文件如身份证、收入证明、房屋买卖合同、担保书等所规定必须提交的证明文件，贷款银行经过审查合格，向购房者承诺贷款，并根据购房者提供的房屋买卖合同和银行与购房者所订立的抵押贷款合同，办理房地产抵押登记和公证，银行在合同规定的期限内把所贷出的资金直接划入售房单位在该行的帐户上。

银行存款利息计算

本金x利率x12(一年)=一年的存款利息

等额本息实际利率计算器？

等额本息月供计算公式。

月供=本金x月利率x（1+月利率）^还款月数/[（1+月利率）^还款月数-1]。

如100万房贷利率4.8%，月率0.4%，240月还清。

月供=100×1.004^240/[1.004^240-1]=7561元

等额本息计算器2021？

主要计算公式如下:

图片

以贷款120万，期限30年为例，不同商贷利率的对比结果如表：

当房贷利率为4.9%时，月供6369元，30年累计支付利息总额为约为110万，接近要偿还的本金120万。

当利率上浮10%时（即利率5.39%），累计支付利息要比基础利率下高出13万元；

当利率上浮20%时（即利率5.88%），累计支付利息要比基础利率下高出26+万元；

当利率上浮30%时（即利率6.37%），累计支付利息要比基础利率下高出40万元。

贷款大额还款计算器在线计算？大额还款计算公式-财金轨道

朋友们，大家好，相信还有很多朋友对于贷款大额还款计算器在线计算和大额还款计算公式的相关问题不太懂，没关系，今天就由我来为大家分享分享贷款大额还款计算器在线计算以及大额还款计算公式的问题，文章篇幅可能偏长，希望可以帮助到大家，下面一起来看看吧！

其中，贷款本金为90万，月利率为5%÷12=0.00417，还款月数为30年×12个月/年=360个月。

计算结果为：44015元。所以，每个月需要还44015元。

房贷45万30年，假设还款方式为等额本息，贷款年利率为90%，那么每月还款2，3827元，利息总额为409，7729元，总还款金额为859，7729元，利息占还款总额466%。

等额本息还款法90万房贷30年的每月月供为39186元。等额本金还款法90万房贷30年的首月月供为49350元，随后逐月递减。

如果按照你说的贷款90万30年，现在的商贷利率是9%，那么利息就是：1323000元，1323000÷360=3675元。

如果90万的房子首付50万，贷款期限为30年，采用等额本息还款方式，每月需要还款的金额大概是在**3185元**左右。需要注意的是，具体的月供金额可能会根据贷款利率的变化而有所调整。

1、贷款10万月息2分的情况下月利息是2000元。

2、.83元。结果：“等额本息”还款方式下，月还款额是3，4875元。等额本金还款方式公式：首期还款额=贷款额*[(1/总月数)+月利率)]。首期还款额=120000*[(1/36)+0.25%)]。首期还款额=36333元。

3、以工商银行为例：工商银行短期贷款一年以内年利率为35%，根据利息计算公式，贷款10万贷一年的利息为4350元。8万3千块贷款3年利息1万7千块钱年利率是多少？3万元的贷款，三年的时间，利息是7万元。

4、建设银行装修贷18万月还本金3000，利息450，月供3450。建行装修贷这个利息是优惠后的，利息3厘1利息。装修贷款一直是一个极具竞争力的产品，各行各业的装修贷款利率普遍较低，武汉建设银行的装修贷款。

5、贷款本金10万，利息5厘，每月利息500元，一年下来利息就是6000元。5厘利通常是用来表示月利率，即贷款利率为0.5%/月。将月利率换算成年利率，0.5%*12=6%，也就是年利率为6%。

6、建议和贷款机构详细确认，若在招行办理，可以通过招行计算器尝试计算，详见：招行主页，右侧理财计算器。

提前还款计算器：可在线计算一次提前还清、部分提前还清两种方式下的提前还款金额以及节省利息情况。实际情况中，房贷提前还款还会存在违约金，情况多种多样，因此本计算器未将违约金作为计算条件。

找到支付宝房贷计算器流程如下：首先在手机上找到支付宝应用，点击打开应用。

如果提前全额还房贷，不用提前还清部分利息，但需要1%的违约金(手续费)；部分提前还款，提前还款部分不需要承担利息，只需要1%的违约金，剩余贷款利息重新计算。如果是信用卡提前还款，手续费还是要扣的，所以不建议提前还款。

~~全国放贷~~~放贷前~~~无任何手续费~~~房屋抵押贷款计算器2021年2021年房产抵押贷款利率计算器：贷款月利息计算公式：贷款月利息=贷款本金x月利率x一个月。

手机银行：登录手机银行，点击我的-全部-助手-理财计算器-贷款计算器；招行主页：主页中部金融工具-个人贷款计算器。输入贷款金额、贷款年利率、贷款期限、选择还款方式等信息，尝试计算贷款月供金额和利息等。

多次提前还贷计算器利息是多少？比如你于2015年8月份贷款30万，采取的是等额本金还款法，贷款10年期。按照现在的商业贷款基准利率15%来算，每一个月还款数不等，但是本金2500元始终相同，利息随之慢慢递减。

因此，按照贷款金额40万、利率1%、贷款期限20年计算，您每月应还款约为3033元。请注意，这只是一个近似值，实际还款金额可能会略有变化，具体以银行提供的贷款计划为准。

贷款20万，20年还清，每月还多少呢？房贷利率一般为9%，按这个利率算的话，贷20万借20年的月供为14235(元)。房贷月供的计算方法：[借款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]。

如您借款四十万元，贷款期为二十年，月利率约为0.5%的情况下，每月还款大约为2620元左右。这是根据等额本息还款方式计算的，即每月还款金额相同，但是还款中本金和利息的比例不断变化。

万贷款20年每月还多少，要根据具体的贷款利率，以及借款人选择的还款方式来确定，在贷款利率相同的情况下，选择的还款方式不同，每月月供也有所不同。

每月应还22678元。截止到2019年12月6日，公积金贷款率是2015年10月24日调整并实施的，五年以上公积金贷款利率25%，月利率为25%/12，五年及以下公积金贷款利率为年利率75%。

1、等额本息：〔贷款本金×月利率×(1月利率)^还款月数〕÷〔(1月利率)^还款月数-1〕等额本金：每月还款金额=(贷款本金/还款月数)(本金—已归还本金累计额)×每月利率其中^符号表示乘方。2个月就是2次方。

2、可以通过我行贷款计算器尝试计算，登录招行官网右下方找到“理财计算器”--“个人贷款计算器”可以计算。（可查看月供、月供本金、月供利息、本金余额、利息总和及还款总额等信息）。

3、“中国银行微银行”微信公众号：选择下方菜单中“微金融-功能大厅-金融工具和信息查询-贷款计算器”功能，按照页面提示输入计算条件进行查询。

4、计算商业贷款选择等额本金和等额本息的还款方式时，每月的月供、利息总额和还款总额。房贷利率计算器短期贷款一般采用一次性还本付息或者分期付息一次性还本方式，不适用于该计算器。

5、以盐城市住房公积金贷款为例，等额本息按月还款计算如下：第一步、先在百度浏览器或者其他浏览器中，输入“盐城市住房公积金”字样，百度一下，然后会出现下面的情况，点击盐城市住房公积金中心官网。

6、提前还款计算器：可在线计算一次提前还清、部分提前还清两种方式下的提前还款金额以及节省利息情况。实际情况中，房贷提前还款还会存在违约金，情况多种多样，因此本计算器未将违约金作为计算条件。

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标签：贷款大额还款计算器在线计算

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干货|法务不得不知的利息计算“十三剑”（建议收藏）

原投稿题目：利息计算十三剑

作者：木小子

古龙小说《三少爷的剑》中有位绝世剑客，名叫燕十三，习练的家传武学“夺命十三剑”，后来不但创出了第十四剑，而且使出了代表死亡的第十五剑，就连“天下第一神剑”谢晓峰也无法破解。如果把利息计算比作一套武功，我觉得最为恰当的就是燕十三的“夺命十三剑”！如果你是一名律师或者金融从业者或是一名借款人或是借款企业的会计，你可能不屑一顾，如果有人问：“你会算利息吗？”你可能会回答：“废话！利息就是本金×利率，这有什么难的，小学生都会！只是算起来可能费劲而已！”

真是这么简单吗？恐怕不是！不信来看利息计算的夺命十三剑到底应该怎么练？

第一剑：计息方式

目前常见的还息方式有利随本清、先息后本、到期一次性还息、等额本息、等额本金、气球贷，而且计息方式还可以组合使用！看到这，你是否已经开始不淡定了，每种计息方式的公式，您都知道吗？最简单的，可先去问度娘！

第二剑：计息周期

这一招比较简单，分为按日、按周、按月、按季、按半年、按年，应该没有按时、按分、按秒吧？

第三剑：调整周期

根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）（以下简称“《贷款利率通知》”）第二条：关于在合同期内贷款利率的调整问题。人民币中、长期贷款利率由原来的一年一定，改为由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。快翻开你的《借款合同》看看，到底是咋约定的！

第四剑：计息公式

根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》（银发[2005]129号）“《贷款利率通知》”）第三条：存贷款利率换算和计息公式

人民币业务的利率换算公式为：日利率(0／000)＝年利率(％)÷360；月利率(‰)＝年利率(％)÷12

二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。

三)积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：利息＝累计计息积数×日利率，其中累计计息积数＝每日余额合计数。

四)逐笔计息法按预先确定的计息公式逐笔计算利息。

计息期为整年(月)的，计息公式为：利息＝本金×年(月)数×年(月)利率。

计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：利息＝本金×年(月)数×年(月)利率＋本金×零头天数×日利率。

同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数（算头不算尾！）计算利息，即每年为365天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为：利息＝本金×实际天数×日利率。

切记：即便利率相同，不同计算公式计算出的利息结果也是有差异的！

第五剑：罚息

《贷款利率通知》第三条：关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。

对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。

因此，罚息利率不是随便填的，对贷款人最有利的自然是50%和100%，对借款人最有利的自然是30%和50%，让他们俩去争去吧，反正出不了这个圈！

第六剑：复利

“驴打滚！利滚利”！复利就是借款人不能还本付息，本金所生的利息再作为本金计算利息。《贷款利率通知》第三条：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。因此，我们的法律是支持驴打滚的！但是驴只能打一次滚，对于计收的复利是不能再次计算复利的。此外，最高人民法院在1996年《关于长城万事达信用卡透支利息不应计算复利的批复》中认为，信用卡透支利率的规定已含有惩罚性质，信用卡透支不应再计算复利。

PS:罚息也是要计算复利的哦！

第七剑：利率

利率？对利率！利率当然是利息计算的必备要素，但是利率并不是咱想约定多少就是多少的！

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（下简称“《民间借贷规定》”）第二十六条：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：

（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；

（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。

第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。

第三十一条没有约定利息但借款人自愿支付，或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金，且没有损害国家、集体和第三人利益，借款人又以不当得利为由要求出借人返还的，人民法院不予支持，但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外。

到底适用哪条，自己捋一捋吧！简单的说就是24%以内都能要；24%-36%自愿给，给了不能再反悔；36%以上不该给，给了可以要回来！

第八剑：本金

本金？对本金！本金当然是利息计算的必备要素，但是本金也不是你说多少就多少！

《民间借贷规定》第二十七条：借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。

一句话，给了才算数！

第九剑：银行承兑汇票垫款

《支付结算办法》第九十一条：银行承兑汇票的出票人于汇票到期日未能足额交存票款时，承兑银行除凭票向持票人无条件付款外，对出票人尚未支付的汇票金额按照每天万分之五计收利息。

这招比较简单！就是每天万分之五！

第十剑：利息主张

借款到期后，借款人没还，那就需要向人民法院起诉，那起诉时主张偿还的利息到哪天呢？即“逾期借款利息计算截止日期”的问题，“立案之日？”“开庭之日？”“判决生效之日”？“实际清偿之日”？“实际给付之日”？“清偿完毕之日”？

答案应该是实际给付之日，还是那句话给了才算数，给了就算数！当然如果你主张“实际清偿之日”、清偿完毕之日”，法院判决可能会统一表述为：以××为基数，自××日起至实际给付之日止，按××利率计算。但是你在立案时，法院是要算案件受理费的，你得告诉法院诉讼标，法院才能给你算出案件受理费，如果你告诉立案法官，以××为基数，自××日起至实际给付之日止，按××利率计算，立案法官可能立马给你怼回来：“实际给付之日还没到呢？我咋给你算？”，遇到这种情况，就得需要掰开了，把账算明白，一般包括以下五部分：一、本金；二、逾期前未还利息；三、逾期至立案日执行罚息利率的利息；四、立案日前产生的复利；五、立案后至实际给付之日止产生的利息。前四项在立案日是都能算出来的，是要告诉立案法官，用来计算案件受理费的，但别遗漏了第五项，否则借款人就会偷偷乐，还会笑你是呆瓜！

第十一剑：迟延利息

指的是迟延履行期间的债务利息，民事诉讼法第253条规定：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定期间履行给付金钱义务的，应该加倍支付迟延履行期间的债务利息。

“双倍！”你掐指一算，若是24%的年利率，双倍就是48%，太好了！

“醒醒吧，你想多了，别做梦了！”因为最高人民法院《关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》（下简称“《迟延利息解释》”）会把你踢回现实！

第一条：根据民事诉讼法第二百五十三条规定加倍计算之后的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息。加倍部分债务利息的计算方法为：加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间。日万分之一点七五的利率换算成年利率为6.39%！双倍=6.39%，这个等式没毛病！

第十二剑：清偿顺序

依据《迟延利息解释》第四条，总结来说就是约定优先，没约定的，先清偿生效文书确定的，再清偿迟延利息,你们的《借款合同》中约定了吗？

第十三剑：外币

依据《迟延利息解释》第五条，生效文书确定给付外币的，执行时以该种外币按日万分之一点七五计算迟延利息，但你非得要人民币，那也可以，不过按照目前主流外币的利息水平，建议债权人还是要外币吧！当然如果选定了，相关的汇率风险得你自己承担！

第十四剑：excel

利息计算如此复杂，实在劳力费神，哪位excel大神给设计个公式吧！一招出完十三剑，则即为第十四剑！练成此招，纵横江湖，无往不胜！

（本文不代表法盟观点）

END

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曹浪：资深从业人员揭露贷款“月利率”换算“年利率”的那些坑！

很多人在急需资金时，往往会不了解真实，听从业务员的忽悠，上当受骗！特别是已经申请贷过款的朋友，还中过这种套路！

如果月息仅6厘，按信用贷款来讲利息真不算高，但是很少有客户经理会跟你举例像房贷一样的年化利率。

或许有些懂一点的会主动询问年化率，但是很多信贷客户经理也只会说是年化7.2%，甚至有些刚入行的客户经理也认为是7.2%..........

而且大多数朋友对于这种月息换算年化率就是简单的乘以12个月得出的，就是0.6%x12月=7.2%

如果按这个算法，这笔信用贷款年化率7.2%，确实蛮低的，现在武汉市的按揭房利率也是5.8%这个样子，而纯信用贷款能达到这个利率是非常低的。

但是事实上年化利率真正如我们所想的那样吗？真如信贷经理所说的那么低吗？

今天就跟大家聊聊月利率转化成年化利率的'坑'!

下面通过一个例子来帮助大家清楚了解:

张三贷款12万，信贷经理宣称：月息6厘（也就是上面说的月息0.6%）分12期偿还，每个月的利息为12万x0.6%=720元，每月偿还本金12万÷12月=1万，那么每月还款额为10000+720=10720元

贷款12万，那么一年总共偿还利息合计为720x12=8640元。

那么换算下来的年化率=8640÷12万=7.2%

那么很多客户经理或不懂的人都是这么计算的，感觉还蛮符合逻辑的。

但是实际是怎样的呢,大家请看下面这张图：

通过支付宝里的房贷计算器，输入贷款金额，期限，月还款，可以得出真实的标准年化率计算大约为：13%

可以看出真实的年化利率与他们所说的7.2%将近相差一倍！！！

那为什么会出现这种情况呢？

因为真正的等额本息虽然月供是一致的，但是利息会随着本金的减少而逐渐减少，利息是随月递减，本金随月增加，一个减，一个增，所以归还的月供未变。

但是他们所说月息6厘的还款方式，利息并非随着本金的减少而减少，利息一直按照最初的贷款总金额来计算的，而且归还的本金也是固定的。

当你归还到最后一期时，本金仅剩余1万元，但你归还利息依然是720元，那么这种情况下，月息已经高达到了7.2%了。

等额本息与等本等息的两种换方式的对比：

等本等息的还款方式，利息一直是按照最初的贷款总额来计算的，不会随着本金的减少而利息减少，而真正的等额本息还款方式（房贷就是这种），利息是会随着本金的减少而减少的！

所以这就是等本等息这种还款方式的套路之处，很多人认为月还款都一样，就误以为是等额本息，很多客户经理为了不让贷款人感到利息过高，一般也不会实话告知，甚至有些自己都不知道真实的利率，大有人在。

那么我们该如何辨别呢？

其实分辨还是很简单的，放款之前让他们打一份还款计划表，就一目了然，其次就是通过房贷计算器，输入总贷款额，贷款年限，再通过月还款就可以大概算出其真实的年化利率了。

等本等息的还款方式，换算成真正的等额本息的年化利率大概=月利率*12*1.85

在实际贷款过程中，一般信保机构和小贷等贷款机构利率会采用这种还款方式，还有诸如保费，服务费，手续费等，都是以这种形式收取的。

这样就无形给贷款人增加了很多成本，以至于增加后期违约风险和对贷款机构产生信用危机。

所以大家在贷款时，一定要清楚了解贷款的真实利率和综合成本，不同的还款方式利息相差巨大，不要被一些低利率的宣传所诱导。

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等额本息贷42万30年想提前还10更职天列副读万这10万是还的本金还是利息?

我自己打了一个多小时，希望采纳！必须做饭去了。。。来不及了！结论：等额本金划算你没有提供更多信息，所以无法断定你是否是首套房。不过无所谓，区别只是在于你的利率是多少，趋势还是一样的，即等额本金提前还款比等额本息付的利息少。并且等额本金在总还款额上也比等额本息的总还款额少。【两者在还款总额上的比较】假设你是首套房，执行85折利率。目前最新的利率5年以上基准利率为6.8%，首套房打85折利率为5.78%。等额本息还款30年，还款总额为948477.66元。等额本金还款30年，还款总额为841233.75元。PK结果：等额本金以低于等额本息107243.91元遥遥领先，等额本金获胜！【两者在提前还款上的比较】PS：因为你给的前提是每年都提前还款，但是还款额不等，所以为了方便计算，我们按照你每年都能提前还贷10万元计算了。当然也可以按照5万元计算，只是计算次数较多，太麻烦了，我就不给你按5万元计算了。整体趋势是一样一样的。另外，提前还款方式也有两种：a缩短还款年限，月还款额基本不变b减少月还款额，还款期不变为了方便计算，选择b方式了。首先给你解释一下，提前还贷需要看你的贷款合同。比如我的贷款合同只注明提前5个工作日和银行打招呼即可。也就是说我现在的房子提前还贷款是不需要手续费的。但是有一些地区的一些银行是收取提前还贷手续费的。因为合同不同，所以情况不同，因此这里按照无手续费计算。如果你贷款的银行收取手续费，那么你只需要在我计算的结果上加上手续费再进行对比即可。下面正式开始计算！（计算数据请参照网上的贷款计算器）如果等额本金还款：第一年还本金15000第一年还利息25613第一年提前还贷100000那么第一年结束后你应还本金为=450000-第一年已还本金15000-提前还贷100000=335000---------------------------第二年还本金11167第二年还利息19067第二年提前还贷100000第二年结束后你应还本金=335000-11167-100000=223833---------------------------第三年还本金7461第三年还利息12740第三年提前还贷100000第三年结束后你应还本金=223833-7461-100000=116372---------------------------第四年还本金3879第四年还利息6624第四年提前还贷剩余所有贷款112493---------------------------那么这四年一共偿还的利息=25613+19067+12740+6624=64044如果等额本息还款：第一年还本金5757第一年还利息25859第一年提前还贷100000第一年结束后你应还本金=450000-5757-100000=344243---------------------------第二年还本金4404第二年还利息19782第二年提前还贷100000第二年结束后你应还本金=344243-4404-100000=239839---------------------------第三年还本金3068第三年还利息13782第三年提前还贷100000第三年结束后你应还本金=239839-3068-100000=136771---------------------------第四年还本金1750第四年还利息7860第四年提前还贷135021---------------------------那么这四年一共偿还的利息=25859+19782+13782+7860=67283结论：等额本金提前还款比等额本息提前还款要节省利息。最后附加一句：因为你没有提供你的实际情况，所以以上算出的金额都是理想化的。如果不是每年都提前还款10万，那么随着你还款年数的增加（比如每年只能提前还款5万元），那么等额本金提前还款比等额本息还款节省的利息比我算出的还要多。而且我是按照基准利率的85折算的，如果是按照基准利率或者上浮10%利率计算的话，那么等额本金比等额本息省的钱，比我的计算结果还要多。所以，不管怎么说，等额本金比等额本息在还款总额上都要节省。但是不能光看总额是否节省，还要根据家庭收支情况来选择还款方式。毕竟等额本息前期还款压力要小很多，考虑到将来生孩子、孩子入托、上学、父母年纪大生病住院、自己现在身边同事朋友结婚是否很多（要随礼呀）等等，综合判定一下吧。哦对了，如果最近还要买车，就更要考虑进去了。。。停车位、油钱、车贷、保养都要计算一下下才合理哦。以上，希望对你有帮助吧。

等本等息还款计算器？

等本等息实际利率的计算器，在线计算等额本息的实际年利率，实际年利率计算公式为：24NA/(N+1)，N表示还款总期数，A表示贷款年利率。等额本金贷款计算器每月还款额=每月本金+每月本息每月本金=本金/还款月数三、等本等息贷款计算器等额本息还款法和等额本金还款法是现在银行最常用的两种中长期贷款的还款方法。